PROFIL SPOLEČNOSTI
PNC Financial Services Group je holdingová společnost, která se zabývá poskytováním finančních služeb. Firma podniká v oblasti retailového bankovnictví, včetně hypotečních úvěrů na bydlení, korporátního a institucionálního bankovnictví a správy aktiv. Síť jejích retailových poboček se nachází od pobřeží k pobřeží. Mezi segmenty firmy patří retailové bankovnictví, korporátní a institucionální bankovnictví a skupina správy aktiv. Segment Retail Banking poskytuje spotřebitelům a malým podnikům produkty a služby v oblasti vkladů, úvěrů, makléřství, správy investic a řízení hotovosti. Segment Corporate & Institutional Banking poskytuje úvěry, správu pokladny a produkty a služby související s kapitálovými trhy středně velkým a velkým společnostem a vládním a neziskovým subjektům. Segment Asset Management Group zahrnuje správu osobního majetku pro bonitní a velmi bonitní klienty a správu institucionálních aktiv. Společnost sídlí v Pittsburghu v Pensylvánii.
| Sektor: | Financial | IPO: | 21.10.1987 |
| Odvětví: | Banks-Regional | Dividenda: | Ano (čtvrtletně) |
| Zaměstnanci: | 59 894 | Burza: | NYSE |
| CEO: | William S. Demchak | Ticker: | PNC |
| Založeno: | 1852 | Rating S&P: | A- |
| Země: | USA | Rating Moody’s: | A3 |
| The Tower at PNC Plaza | Portfolio GP: NE |
| Pittsburgh, PA | Web: pnc.com |
| United States | Dokumenty: Tiskové zprávy |
ANALÝZA SPOLEČNOSTI
Příjmy
Příjmy společnosti PNC v dlouhodobém horizontu rostou, i když dojde občas ke zpomalení. Za narůst příjmů v roce 2009 může finanční krize, kdy PNC přistoupila na akvizici National City a nakoupila 57 poboček First Niagara Bank. V roce 2022 činily příjmy PNC 21.1 miliardy dolarů, což je o 10.3 % více, než v předchozím roce 2021.
Zisk na akcii
Zisk na akcii má podobný vývoj jako příjmy, i když jak je vidět na grafu je více cyklický a každých zhruba 5 let dochází ke zpomalení. V roce 2022 dosáhl zisk na akcii na 13.43$, což znamená nárůst o 5.6 % oproti roku 2021. Průměrný růst zisku na akcii za poslední dekádu se pohybuje kolem 15.3 %.
Úrokové a neúrokové výnosy
Dva hlavní bankovní příjmy jsou úrokové a neúrokové příjmy, které nám říkají, jak banka vydělává peníze. Úrokové příjmy tvoří komerční a osobní půjčky, hypotéky, stavební úvěry a investiční cenné papíry. Neúrokové příjmy tvoří především poplatky jako jsou poplatky za vklady a transakce, poplatky za nedostatečné prostředky (NSF), roční poplatky, měsíční poplatky za obsluhu účtu, poplatky za nečinnost, apod. Na grafu je patrné, že tyto příjmy v čase rostou, i když řekněme v cyklech, což je u bank obvyklé.
Aktiva vs. Úvěry
Srdcem banky jsou úvěry. Čím větší je podíl úvěrů na aktivech banky, tím blíže má banka k tradiční spořitelně. Na grafu vidíme, že zhruba 59 % aktiv banky tvoří úvěry, což znamená, že se více zaměřuje na tradiční spotřebitelské bankovnictví, i když ne v takové míře a znatelnou část aktiv používá i na různé investice. Aktiva v roce 2022 činila 557 miliard dolarů, oproti tomu úvěry 326.8 miliardy dolarů.
Rentabilita vlastního kapitálu
Rentabilita vlastního kapitálu (ROE) ukazuje, jak dobře banka proměňuje svůj vlastní kapitál v zisk. Obecně platí, že návratnost vlastního kapitálu vyšší než 10 % je považována za dobrou a čím vyšší, tím lepší. Navíc vyšší hodnoty ROE mohou ospravedlnit vyšší ocenění v poměru k účetní ceně. ROE PNC byla za rok 2022 lehce přes 13 % a dlouhodobý průměr se pohybuje na hodnotě 11.3 % za poslední dvě dekády.
Poměr úvěrů ke vkladům
Poměr úvěrů ke vkladům se používá k posouzení likvidity a ukazuje schopnost banky pokrýt ztráty z úvěrů a výběrů od klientů v případě hospodářského poklesu, který by vedl k nesplácení úvěrů. Obvykle je ideální poměr úvěrů ke vkladům 80 až 90 %. V roce 2022 byl poměr 74.9 %. Na grafu můžeme vidět, že od roku 2020 byla banka opatrnější v poskytování úvěrů a její průměr za poslední 3 roky byl zhruba 68%. To znamená, že si držela více hotovosti, než v předešlých letech.
<span style=“color: #4d4a51;“>.</span>
<p style=“text-align: center;“><span style=“font-size: 18pt;“><span style=“color: #ffffff;“>Kompletní analýza je dostupná pouze pro členy. Pokud již jste členem, tak se</span> <a href=“https://goldenpocket.cz/wp-login.php“>PŘIHLAŠTE</a><span style=“color: #ffffff;“>.
Pokud členem nejste, níže si vyberte jedno z našich nabízených členství.</span></span></p>
<span style=“color: #4d4a51;“>.</span>