PROFIL SPOLEČNOSTI
M&T Bank působí jako bankovní holdingová společnost, která se zabývá poskytováním služeb retailového a komerčního bankovnictví, trustových služeb, správy majetku a investičních služeb. Mezi její segmenty patří Business Banking, Commercial Banking, Commercial Real Estate, Discretionary Portfolio, Residential Mortgage Banking a Retail Banking. Segment Business Banking poskytuje podnikatelské úvěry a leasingy, včetně podnikatelských kreditních karet, depozitní produkty a finanční služby. Segment Commercial Banking poskytuje úvěrové produkty a bankovní služby pro střední a komerční klientelu. Segment Commercial Real Estate poskytuje, prodává a obsluhuje úvěry na komerční nemovitosti. Segment Discretionary Portfolio zahrnuje cenné papíry na investičních a obchodních účtech, úvěry na rezidenční nemovitosti a ostatní aktiva. Segment Residential Mortgage Banking poskytuje služby v oblasti hypotečních úvěrů na bydlení a prodává úvěry na sekundárním trhu investorům. Segment Retail Banking nabízí služby, které zahrnují pobočky, bankomaty a další. Společnost sídlí v Buffalu ve státě New York.
| Sektor: | Financial | IPO: | 17.03.1980 |
| Odvětví: | Banks-Regional | Dividenda: | Ano (čtvrtletně) |
| Zaměstnanci: | 22 879 | Burza: | NYSE |
| CEO: | Rene Jones | Ticker: | MTB |
| Založeno: | 1856 | Rating S&P: | BBB+ |
| Země: | USA | Rating Moody’s: | A3 |
| One M&T Plaza | Portfolio GP: ANO |
| Buffalo, NY, 14203 | Web: mtb.com |
| United States | Dokumenty: Tiskové zprávy |
ANALÝZA SPOLEČNOSTI
Příjmy
Příjmy M&T Bank v dlouhodobém horizontu rostou. I když dojde občas ke zpomalení, tak za posledních 35 let mají velmi solidní rostoucí trend. V roce 2022 činily 8 miliard dolarů, což o 33.5 % více, než v předchozím roce 2021.
Zisk na akcii
Zisk na akcii je na tom podobně, jen je tu více znatelná finanční krize, kde došlo k poklesu o 60 %. V roce 2022 dosáhl zisk na akcii na 11.59$, což znamená pokles o 16 % oproti roku 2021.
Úrokové a neúrokové výnosy
Dva hlavní bankovní příjmy jsou úrokové a neúrokové příjmy, které nám říkají, jak banka vydělává peníze. Úrokové příjmy tvoří komerční a osobní půjčky, hypotéky, stavební úvěry a investiční cenné papíry. Neúrokové příjmy tvoří především poplatky jako jsou poplatky za vklady a transakce, poplatky za nedostatečné prostředky (NSF), roční poplatky, měsíční poplatky za obsluhu účtu, poplatky za nečinnost, apod. Na grafu je patrné, že tyto příjmy v čase rostou, i když řekněme v cyklech, ale stále ve stoupajícím trendu.
Aktiva vs. Úvěry
Srdcem banky jsou úvěry. Čím větší je podíl úvěrů na aktivech banky, tím blíže má banka k tradiční spořitelně. Na grafu vidíme, že zhruba 66 % aktiv banky tvoří úvěry, což znamená, že se více zaměřuje na tradiční spotřebitelské bankovnictví. Aktiva v roce 2022 činila 200 miliard dolarů, oproti tomu úvěry 131.5 miliardy dolarů.
Rentabilita vlastního kapitálu
Rentabilita vlastního kapitálu (ROE) ukazuje, jak dobře banka proměňuje svůj vlastní kapitál v zisk. Obecně platí, že návratnost vlastního kapitálu vyšší než 10 % je považována za dobrou a čím vyšší, tím lepší. Navíc vyšší hodnoty ROE mohou ospravedlnit vyšší ocenění v poměru k účetní ceně. ROE M&T Bank byla za rok 2022 lehce přes 10 %, kde dlouhodobý průměr se pohybuje hodnotě 11.4 %.
Poměr úvěrů ke vkladům
Poměr úvěrů ke vkladům se používá k posouzení likvidity a ukazuje schopnost banky pokrýt ztráty z úvěrů a výběrů od klientů v případě hospodářského poklesu, který by vedl k nesplácení úvěrů. Obvykle je ideální poměr úvěrů ke vkladům 80 až 90 %. V roce 2022 byl poměr 80.5 %, což je nárůst o necelých 15 % oproti roku 2021. Banka tedy v roce 2022 poskytla více úvěrů než v roce 2021.
<span style=“color: #4d4a51;“>.</span>
<p style=“text-align: center;“><span style=“font-size: 18pt;“><span style=“color: #ffffff;“>Kompletní analýza je dostupná pouze pro členy. Pokud již jste členem, tak se</span> <a href=“https://goldenpocket.cz/wp-login.php“>PŘIHLAŠTE</a><span style=“color: #ffffff;“>.
Pokud členem nejste, níže si vyberte jedno z našich nabízených členství.</span></span></p>
<span style=“color: #4d4a51;“>.</span>