PROFIL SPOLEČNOSTI
Citizens se zabývá poskytováním komerčních bankovních služeb. Mezi segmenty společnosti patří spotřebitelské bankovnictví a komerční bankovnictví. V oblasti spotřebitelského bankovnictví poskytuje společnost integrované služby, včetně mobilního a internetového bankovnictví, nepřetržitého zákaznického kontaktního centra a přibližně 3 000 bankomatů a více než 1 200 poboček ve 14 státech a distriktu Columbia. Produkty a služby spotřebitelského bankovnictví zahrnují řadu bankovních služeb, úvěrů, spoření, správy majetku a nabídek pro malé podniky. V oblasti komerčního bankovnictví nabízí společnost Citizens řadu finančních produktů a řešení, včetně úvěrů a leasingu, služeb správy vkladů, řešení pro řízení devizových a komoditních rizik, jakož i syndikace úvěrů, financování podniků, kapitálových trhů, fúzí a akvizic. Společnost sídlí v Providence ve státě Rhode Island.
| Sektor: | Financial | IPO: | 24.09.2014 |
| Odvětví: | Banks-Regional | Dividenda: | Ano (čtvrtletně) |
| Zaměstnanci: | 18 889 | Burza: | NYSE |
| CEO: | Bruce Winfield Van Saun | Ticker: | CFG |
| Založeno: | 1828 | Rating S&P: | BBB+ |
| Země: | USA | Rating Moody’s: | Baa1 |
| One Citizens Plaza | Portfolio GP: NE |
| Providence, RI, 02903 | Web: citizensbank.com |
| United States | Dokumenty: Tiskové zprávy |
ANALÝZA SPOLEČNOSTI
Příjmy
Banka si za posledních 20 let prošla spousta změnami, až na konec v roce 2014 vznikla samostatná Citizens Financial Group, jejichž příjmy od té doby stabilně rostou. V roce 2022 činily 8 miliard dolarů, což je o více než 23 % více, než v předchozím roce 2021.
Zisk na akcii
Zisk na akcii byl nejvíce poznamenán v roce 2013, kdy došlo k poslednímu spin-offu a rozdělení na více samostatných společností. V roce 2022 dosáhl zisk na akcii 4.12$, což byl pokles oproti předchozímu roku 2021 přes 24 %. Dle grafu jsme ale stále ve stoupavém trendu, což je pozitivní.
Úrokové a neúrokové výnosy
Dva hlavní bankovní příjmy jsou úrokové a neúrokové příjmy, které nám říkají, jak banka vydělává peníze. Úrokové příjmy tvoří komerční a osobní půjčky, hypotéky, stavební úvěry a investiční cenné papíry. Neúrokové příjmy tvoří především poplatky jako jsou poplatky za vklady a transakce, poplatky za nedostatečné prostředky (NSF), roční poplatky, měsíční poplatky za obsluhu účtu, poplatky za nečinnost, apod. Na grafu je patrná cykličnost a nyní bychom měli být na cestě směrem nahoru.
Aktiva vs. Úvěry
Srdcem banky jsou úvěry. Čím větší je podíl úvěrů na aktivech banky, tím blíže má banka k tradiční spořitelně. Na grafu vidíme, že zhruba 69.2 % aktiv banky tvoří úvěry, což znamená, že se více zaměřuje na tradiční spotřebitelské bankovnictví. Aktiva v roce 2022 činila 226.7 miliardy dolarů, oproti tomu úvěry 156.8 miliardy dolarů.
Rentabilita vlastního kapitálu
Rentabilita vlastního kapitálu (ROE) ukazuje, jak dobře banka proměňuje svůj vlastní kapitál v zisk. Obecně platí, že návratnost vlastního kapitálu vyšší než 10 % je považována za dobrou a čím vyšší, tím lepší. Navíc vyšší hodnoty ROE mohou ospravedlnit vyšší ocenění v poměru k účetní ceně. ROE Citizens byla za rok 2022 necelých 9 %, zde je určitě co zlepšovat.
Poměr úvěrů ke vkladům
Poměr úvěrů ke vkladům se používá k posouzení likvidity a ukazuje schopnost banky pokrýt ztráty z úvěrů a výběrů od klientů v případě hospodářského poklesu, který by vedl k nesplácení úvěrů. Obvykle je ideální poměr úvěrů ke vkladům 80 až 90 %. V roce 2022 byl poměr 86.8 %, což je z jejich dlouhodobého hlediska pod jejich průměrem, ale nyní se pohybují ve zmíněném ideálním poměru.
<span style=“color: #4d4a51;“>.</span>
<p style=“text-align: center;“><span style=“font-size: 18pt;“><span style=“color: #ffffff;“>Kompletní analýza je dostupná pouze pro členy. Pokud již jste členem, tak se</span> <a href=“https://goldenpocket.cz/wp-login.php“>PŘIHLAŠTE</a><span style=“color: #ffffff;“>.
Pokud členem nejste, níže si vyberte jedno z našich nabízených členství.</span></span></p>
<span style=“color: #4d4a51;“>.</span>