Investování do cenných papírů
Když většina lidí mluví o investování, obvykle má na mysli investice do akcií, dluhopisů a investičních fondů, které jsou všechny druhy cenných papírů.
• Pokud vlastníte akcie, držíte kapitálové cenné papíry, což znamená, že jste spoluvlastníkem (máte kapitálový podíl) společnosti, která tyto akcie vydala.
• Pokud vlastníte dluhopisy, držíte dluhové cenné papíry. Emitent vám kompenzuje riziko, tím, že vám vyplácí úrok.
• Podílové fondy jsou další způsoby, jak investovat. Jeden podílový fond, může obsahovat dokonce až tisíce akcií, dluhopisů a jiných cenných papírů.
Ať už chcete co nejlépe zhodnotit své peníze nebo zajistit zachování svého majetku, nezapomeňte, že správné investování spočívá v stanovení cílů, informovaném jednání a vyvážení rizik. Měli byste se také vyvarovat nástrah, které mohou vést k zbytečným ztrátám nebo promarněným příležitostem. Zde je několik tipů, které vám pomohou uspět jako investor.
• Stanovte si investiční cíle
Určete své nejdůležitější krátkodobé, střednědobé a dlouhodobé finanční cíle. Poté odhadněte, kolik bude každý cíl pravděpodobně stát. Často je dobré zřídit si pro každý z vašich hlavních investičních cílů samostatný spořicí nebo investiční účet.
• Stanovte si svůj investiční horizont
To, kdy budete peníze potřebovat, často určuje, jak je budete investovat. Investoři si příliš často uvědomují, že peníze potřebují dříve, než očekávali, a jsou nuceni prodávat, když je trh nepříznivý.
• Buďte trpěliví
Dlouhodobé investování (nákup a držení) je obecně výhodnější než snaha o rychlý zisk.
• Otestujte si vody
Pokud jste v investování nováčky, nevrhněte se do toho po hlavě, ale postupně sbírejte zkušenosti. Pokud spolupracujete s investičním profesionálem, věnujte čas budování vzájemné důvěry. Jak budete rozšiřovat své portfolio, můžete diverzifikovat svá aktiva mezi různé účty nebo spolupracovat s různými investičními profesionály.
• Vzdělávejte se
Vězte, do čeho investujete, zejména pokud se jedná o investici, se kterou nejste obeznámeni. Jak funguje? Jaké poplatky budete platit? Pochopte a sledujte investice, které vlastníte. Naučte se o alokaci aktiv a diverzifikaci, abyste nesázeli vše na jednu kartu. Vyhněte se intuici a horkým tipům. A nikdy se nepřestávejte vzdělávat v oblasti investování!
Investiční cíle poskytují strukturu a smysl penězům, které alokujeme do investičních produktů, jako jsou akcie, dluhopisy a fondy. Investování a stanovení investičních cílů jdou ruku v ruce s rozumným hospodařením s osobními financemi, jako je vytvoření rezervy pro případ nouze a správa výdajů. Mnozí z nás mají podobné investiční cíle, například mít dostatek peněz na důchod, zaplatit studium na vysoké škole nebo naspořit dostatek peněz na zálohu na dům. Při stanovování těchto nebo jiných investičních cílů je prvním krokem k nastavení smysluplného cíle odhad skutečných nákladů na každý cíl.
Po výpočtu nákladů na každý cíl je důležité je upravit tak, aby byly přiměřené vašim finančním možnostem, míře rizika, kterou jste ochotni podstoupit, a časovému horizontu. Nezapomeňte své cíle pravidelně revidovat. Může být užitečné zřídit si pro každý hlavní cíl jiný účet, abyste mohli snadněji sledovat pokrok. Každý účet bude pravděpodobně obsahovat jiné investice nebo spořicí produkty, protože způsob, jakým spoříte na krátkodobé cíle, jako je rodinná dovolená, se bude pravděpodobně lišit od způsobu, jakým spoříte a investujete na střednědobé nebo dlouhodobé cíle.
Všechny investice nesou určitou míru rizika. Akcie, dluhopisy, podílové fondy a burzovní fondy mohou v případě zhoršení tržních podmínek ztratit svou hodnotu, a to i celou. Existuje několik druhů rizik. Když investujete, rozhodujete se, co uděláte se svými finančními aktivy. Riziko je jakákoli nejistota týkající se vašich investic, která může mít negativní dopad na vaši finanční situaci.
Například hodnota vaší investice může vzrůst nebo klesnout v důsledku tržních podmínek (tržní riziko). Rozhodnutí společnosti, jako je například expanze do nové oblasti podnikání nebo fúze s jinou společností, mohou ovlivnit hodnotu vašich investic (podnikatelské riziko). Pokud vlastníte mezinárodní investici, mohou vaše investice ovlivnit události v dané zemi (politické riziko a měnové riziko). Dalším rizikovým faktorem je počet investic, které držíte. Obecně platí, že čím více finančních prostředků máte v jednom koši, například všechny své peníze v jedné akci, tím větší riziko podstupujete (koncentrační riziko).
Znalost vaší úrovně tolerance rizika, tedy míry investičního rizika, kterou jste ochotni a schopni přijmout, vám pomůže učinit investiční rozhodnutí, která jsou pro vás správná. Obecně platí, že úroveň rizika spojeného s konkrétní investicí nebo třídou aktiv obvykle koreluje s úrovní výnosu, kterého může investice dosáhnout. Důvodem tohoto vztahu je, že investoři, kteří jsou ochotni podstoupit rizikové investice a potenciálně přijít o peníze, by měli být za své riziko i lépe odměněni.
Závěrem lze říci, že investiční riziko nelze zcela eliminovat. Všechny investice nesou určitou míru rizika. Stanovením si tolerance rizika a přijetím opatření k jeho řízení se dostanete do lepší pozice pro dosažení svých finančních cílů.
Psychologie investování
Když většina lidí mluví o investování, obvykle má na mysli investice do akcií, dluhopisů a investičních fondů, které jsou všechny druhy cenných papírů.
• Pokud vlastníte akcie, držíte kapitálové cenné papíry, což znamená, že jste spoluvlastníkem (máte kapitálový podíl) společnosti, která tyto akcie vydala.
• Pokud vlastníte dluhopisy, držíte dluhové cenné papíry. Emitent vám kompenzuje riziko, tím, že vám vyplácí úrok.
• Podílové fondy jsou další způsoby, jak investovat. Jeden podílový fond, může obsahovat desítky nebo dokonce tisíce akcií, dluhopisů a jiných cenných papírů.
Ať už chcete co nejlépe zhodnotit své peníze nebo zajistit zachování svého majetku, nezapomeňte, že správné investování spočívá v stanovení cílů, informovaném jednání a vyvážení rizik. Měli byste se také vyvarovat nástrah, které mohou vést k zbytečným ztrátám nebo promarněným příležitostem. Zde je několik tipů, které vám pomohou uspět jako investor.
• Stanovte si investiční cíle
Určete své nejdůležitější krátkodobé, střednědobé a dlouhodobé finanční cíle. Poté odhadněte, kolik bude každý cíl pravděpodobně stát. Často je dobré zřídit si pro každý z vašich hlavních investičních cílů samostatný spořicí nebo investiční účet.
• Stanovte si svůj investiční horizont
To, kdy budete peníze potřebovat, často určuje, jak je budete investovat. Investoři si příliš často uvědomují, že peníze potřebují dříve, než očekávali, a jsou nuceni prodávat, když je trh nepříznivý.
• Buďte trpěliví
Dlouhodobé investování (nákup a držení) je obecně výhodnější než snaha o rychlý zisk.
• Otestujte si vody
Pokud jste v investování nováčky, nevrhněte se do toho po hlavě, ale postupně sbírejte zkušenosti. Pokud spolupracujete s investičním profesionálem, věnujte čas budování vzájemné důvěry. Jak budete rozšiřovat své portfolio, můžete diverzifikovat svá aktiva mezi různé účty nebo spolupracovat s různými investičními profesionály.
• Vzdělávejte se
Vězte, do čeho investujete, zejména pokud se jedná o investici, se kterou nejste obeznámeni. Jak funguje? Jaké poplatky budete platit? Pochopte a sledujte investice, které vlastníte. Naučte se o alokaci aktiv a diverzifikaci, abyste nesázeli vše na jednu kartu. Vyhněte se intuici a horkým tipům. A nikdy se nepřestávejte vzdělávat v oblasti investování!
Investiční cíle poskytují strukturu a smysl penězům, které alokujeme do investičních produktů, jako jsou akcie, dluhopisy a fondy. Investování a stanovení investičních cílů jdou ruku v ruce s rozumným hospodařením s osobními financemi, jako je vytvoření rezervy pro případ nouze a správa výdajů. Mnozí z nás mají podobné investiční cíle, například mít dostatek peněz na důchod, zaplatit studium na vysoké škole nebo naspořit dostatek peněz na zálohu na dům. Při stanovování těchto nebo jiných investičních cílů je prvním krokem k nastavení smysluplného cíle odhad skutečných nákladů na každý cíl.
Po výpočtu nákladů na každý cíl je důležité je upravit tak, aby byly přiměřené vašim finančním možnostem, míře rizika, kterou jste ochotni podstoupit, a časovému horizontu. Nezapomeňte své cíle pravidelně revidovat. Může být užitečné zřídit si pro každý hlavní cíl jiný účet, abyste mohli snadněji sledovat pokrok. Každý účet bude pravděpodobně obsahovat jiné investice nebo spořicí produkty, protože způsob, jakým spoříte na krátkodobé cíle, jako je rodinná dovolená, se bude pravděpodobně lišit od způsobu, jakým spoříte a investujete na střednědobé nebo dlouhodobé cíle.
Všechny investice nesou určitou míru rizika. Akcie, dluhopisy, podílové fondy a burzovní fondy mohou v případě zhoršení tržních podmínek ztratit svou hodnotu, a to i celou. Existuje několik druhů rizik. Když investujete, rozhodujete se, co uděláte se svými finančními aktivy. Riziko je jakákoli nejistota týkající se vašich investic, která může mít negativní dopad na vaši finanční situaci.
Například hodnota vaší investice může vzrůst nebo klesnout v důsledku tržních podmínek (tržní riziko). Rozhodnutí společnosti, jako je například expanze do nové oblasti podnikání nebo fúze s jinou společností, mohou ovlivnit hodnotu vašich investic (podnikatelské riziko). Pokud vlastníte mezinárodní investici, mohou vaše investice ovlivnit události v dané zemi (politické riziko a měnové riziko). Dalším rizikovým faktorem je počet investic, které držíte. Obecně platí, že čím více finančních prostředků máte v jednom koši, například všechny své peníze v jedné akci, tím větší riziko podstupujete (koncentrační riziko).
Znalost vaší úrovně tolerance rizika, tedy míry investičního rizika, kterou jste ochotni a schopni přijmout, vám pomůže učinit investiční rozhodnutí, která jsou pro vás správná. Obecně platí, že úroveň rizika spojeného s konkrétní investicí nebo třídou aktiv obvykle koreluje s úrovní výnosu, kterého může investice dosáhnout. Důvodem tohoto vztahu je, že investoři, kteří jsou ochotni podstoupit rizikové investice a potenciálně přijít o peníze, by měli být za své riziko i lépe odměněni.
Závěrem lze říci, že investiční riziko nelze zcela eliminovat. Všechny investice nesou určitou míru rizika. Stanovením si tolerance rizika a přijetím opatření k jeho řízení se dostanete do lepší pozice pro dosažení svých finančních cílů.