10 způsobů, jak si vytvořit finanční rezervu

Pojem „nest egg“ při investování označuje úspory nebo investiční portfolio, které si člověk vytváří za účelem dosažení konkrétního finančního cíle, nejčastěji zabezpečení v důchodu. „Nest egg“ představuje prostředky, které jsou pečlivě shromažďovány a spravovány s cílem zajistit finanční stabilitu a nezávislost v pozdějších letech života.

Význam a využití „nest egg“

1. Důchodové úspory: Nejčastější využití „nest egg“ je zabezpečení finančních prostředků na důchod. Pravidelným spořením a investováním mohou lidé zajistit dostatečný příjem na pokrytí životních nákladů po odchodu do důchodu.
2. Finanční bezpečnost: „Nest egg“ poskytuje finanční bezpečnost v případě nečekaných událostí, jako jsou zdravotní problémy, ztráta zaměstnání nebo jiné nepředvídatelné výdaje.
3. Investiční strategie: „Nest egg“ zahrnuje různé investiční strategie s cílem maximalizovat výnosy a minimalizovat riziko. Může zahrnovat kombinaci akcií, dluhopisů, nemovitostí a dalších investičních nástrojů.

Jak vytvořit a spravovat „nest egg“

1. Stanovení cílů: Prvním krokem je stanovení konkrétních finančních cílů, jako je částka potřebná k dosažení pohodlného důchodu nebo jiných dlouhodobých cílů.
2. Pravidelné spoření a investování: Klíčem k úspěšnému vytvoření „nest egg“ je pravidelné spoření a investování. Automatické odkládání části příjmu do investičního portfolia může výrazně přispět k růstu úspor.
3. Diverzifikace: Diversifikace portfolia je důležitá pro snížení rizika. Rozložení investic mezi různé třídy aktiv, sektory a geografické oblasti může pomoci ochránit „nest egg“ před tržními výkyvy.
4. Pravidelné přezkoumání a rebalancování: Pravidelně přezkoumávat a případně rebalancovat portfolio je důležité pro udržení správné alokace aktiv v souladu s měnícími se finančními cíli a tržními podmínkami.
5. Ochrana proti inflaci: Investice do aktiv, která mají potenciál růstu nad úrovní inflace, je důležitá pro zachování kupní síly „nest egg“. To může zahrnovat investice do akcií, nemovitostí nebo jiných růstových aktiv.

„Nest egg“ je základním konceptem finančního plánování, který zdůrazňuje důležitost dlouhodobého spoření a investování s cílem dosáhnout finanční nezávislosti a zabezpečení v pozdějších letech života. Pravidelné spoření, diversifikace investic a aktivní správa portfolia jsou klíčovými prvky pro úspěšné vytvoření a ochranu „nest egg“.

Historicky se ukázalo, že několik investičních strategií bylo úspěšných při budování „nest egg“ – tedy dlouhodobých úspor určených k zabezpečení finanční stability v důchodu. Níže jsou uvedeny některé z nejúspěšnějších strategií:

1. Pravidelné investování (Dollar-Cost Averaging)

Popis: Tato strategie spočívá v pravidelném investování fixní částky peněz do vybraných investičních nástrojů, bez ohledu na jejich aktuální cenu, je jedno jestli jsou to „nové peníze“ nebo reinvestujete dividendu.

Výhody:

• Snižuje riziko špatného načasování investice.
• Umožňuje využít tržní volatilitu ve svůj prospěch.
• Vhodná pro dlouhodobé investice.

2. Diverzifikace portfolia

Popis: Rozložení investic mezi různé třídy aktiv (akcie, dluhopisy, nemovitosti, komodity) a geografické oblasti, osobně investuji pouze do vyspělých, demokratických ekonomik, Čína má u mě 100 % BAN.

Výhody:

• Snižuje riziko ztrát v důsledku poklesu hodnoty jednoho aktiva nebo trhu.
• Zvyšuje pravděpodobnost stabilního růstu portfolia.

3. Investování do akcií s růstem dividend

Popis: Zaměření na akcie společností, které pravidelně zvyšují své dividendy.

Výhody:

• Zajišťuje rostoucí příjem v průběhu času.
• Často se jedná o stabilní a zavedené společnosti.
• Potenciál pro dlouhodobý kapitálový růst.

4. Buy and Hold

Popis: Nákup kvalitních akcií nebo jiných aktiv a jejich dlouhodobé držení.

Výhody:

• Využívá sílu složeného úročení.
• Snižuje transakční náklady a daňové dopady.
• Minimalizuje riziko špatného načasování trhu.

5. Rebalancování portfolia

Popis: Pravidelné upravování složení portfolia tak, aby odpovídalo původně stanovené alokaci aktiv.

Výhody:

• Udržuje požadovaný rizikový profil portfolia.
• Realizuje zisky z nadhodnocených aktiv a investuje do podhodnocených.

6. Investování do indexových fondů (ETF)

Popis: Investování do fondů, které pasivně sledují výkonnost konkrétního indexu (např. S&P 500).

Výhody:

• Nízké náklady na správu.
• Diverzifikace a snížení rizika.
• Historicky silný dlouhodobý růst.

7. Investování do nemovitostí

Popis: Nákup a držení nemovitostí za účelem pronájmu a dlouhodobého kapitálového zhodnocení.

Výhody:

• Pravidelný příjem z nájemného.
• Možnost zhodnocení nemovitosti v čase.
• Diverzifikace vůči tradičním finančním trhům.

8. Spoření do důchodových plánů (např. DIP, penzijní připojištění, stavební spoření)

Popis: Využití daňově zvýhodněných důchodových účtů k dlouhodobému spoření. Stavebko ani penzijko nemám. Mám DIP, má docela striktní omezení, ale jsem s nimi OK a daňově mi přijde nejvýhodnější.

Výhody:

• Daňové úlevy na příspěvky a výnosy.
• Mnoho zaměstnavatelů nabízí příspěvky do těchto plánů.

9. Investování do dluhopisů

Popis: Nákup dluhopisů, které poskytují pravidelný fixní příjem. Výnosy dluhopisů nerostou organicky, ale aktuálně jsou výnosy atraktivní

Výhody:

• Stabilní a předvídatelný příjem.
• Nižší riziko v porovnání s akciemi.

10. Kombinace výše uvedených strategií

Popis: Využití více strategií k vytvoření robustního a flexibilního investičního portfolia.

Výhody:

• Kombinace stabilního příjmu, růstu kapitálu a diverzifikace.
• Vyvážený přístup, který maximalizuje výhody jednotlivých strategií a minimalizuje jejich nevýhody.

Shrnutí

Každá z těchto strategií má své výhody a nevýhody, a proto je důležité přizpůsobit investiční přístup individuálním cílům, časovému horizontu a toleranci k riziku. Kombinace různých strategií a pravidelné přehodnocování portfolia může pomoci dosáhnout dlouhodobého finančního úspěchu a zabezpečení v důchodu.

Já mám výhrady k investování do nemovitostí, popsal jsem to v článku (Pokud bych měl dnes odejít do důchodu, takto bych to udělal takto), fyzické nemovitosti ještě mám, ale prodávám a peníze používám na zvětšování akciového portfolia a hotovostní pozice.

Moje „nest eggs“ portfolio

Celé svoje akciové investiční portfolio jsem uspořádal do pěti pomyslných ETFek.

1/ ETF složené z akciových ETF

2/ ETF složené z dluhopisových ETF a amerických korporátní dluhopisů

3/ ETF složené ze singl akcií BDCs

4/ ETF složené ze singl akcií REITs a realitních CEFs

5/ ETF složené ze singl akcií blue chips, dividend growes

6/ hotovostní investiční pozice, jako součást investičních účtů

7/ tradingová pozice

V dnešním článku se chci věnovat konkrétně bodům 1/ – 4/

5/ probereme samostatně, chystám článek „20 nejlepších US dividendových akcií“

6/ jsem popsal v článku (Pokud bych měl dnes odejít do důchodu, takto bych to udělal takto)

7/ probereme nejspíš společně s 5/

Ad 1/ o ETF jsem napsal spoustu článků v poslední době. Ohledně IWY, měl jsem alokaci na úrovni 1,75 %, ale realokoval jsem do bondů. Do tohoto ETF chci přidávat formou DCA. Cíl mám hodně dlouhodobý a vysoký, kolem 10 %. Nějakou dobu budu část dividend a část zisků z trejdů směřovat do tohoto ETFka. Celý proces ale mohu zrychlit přealokací z jiných ETF, pokud nastanou ty správné podmínky, případně doplněním z nových peněz. Do VUSD přidávat nebudu, nejspíš počkám na daňový test a potom peníze přetočím do VIG/DGRO/SCHD.